Срок включения в реестр требований кредиторов для физического лица определяется согласно законодательству и может различаться в зависимости от конкретной ситуации. В основном, кредиторы должны обратиться в суд с заявлением о признании их требований и получить решение суда о включении в реестр. При этом имеются определенные сроки, которые должны быть соблюдены, а также требования к предоставляемым документам.
Порядок очередности внутри реестра
Очередность удовлетворения притязаний кредиторов из реестра установлена статьей 134 Федерального Закона №127-ФЗ:
- Первая очередь включает требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, работника компании.
- Вторая очередь предусматривает погашение обязательств перед третьими лицами.
- Третья очередь включает требования персонала о задолженностях по выплате зарплаты, компенсаций и других компенсационных платежей.
Также выделяют негласную IV очередь. К ней могут примкнуть стороны по сделкам банкрота, которые были оспорены.
Если вырученных от реализации имущества денег хватает только на закрытие обязательств перед представителями первых двух очередей, остальные не смогут получить компенсацию по своим требованиям. Однако общая задолженность при этом будет признана погашенной и заявлять требования повторно по этому долгу будет нельзя.
Исключением являются только долги, которые нельзя списать по банкротству. Обычно они относятся к личной жизни должника. Например, в случае, когда лицо не выплачивает алименты на ребенка, из-за чего образовался долг. Тогда опекун может продолжать взыскание даже после закрытия дела о признании банкротства. Перечень задолженностей, которые не подлежат списанию по несостоятельности, прописаны в Статье 213.28 Федерального Закона №127-ФЗ.
Отдельной группой стоят залоговые кредиторы. При продаже имущества с обременением ипотекой, арендой, арестом и пр. их требования будут удовлетворяться вне очереди. Согласно Статье 5 Федерального Закона №127-ФЗ должник должен вне очереди погасить долги, которые появились уже после приема заявления о банкротстве арбитражным судом. После этого погашаются задолженности, указанные в реестре, по установленной очередности.
В рамках одной очереди долги возмещаются пропорционально, относительно финансового объема требований каждого из кредиторов. Если по каждой из очередей обязательства будут исполнены — что случается нечасто — согласно Статье 134 Федерального Закона №127-ФЗ удовлетворить свои требования смогут кредитодатели по сделкам, которые были признаны недействительными.
Порядок включения требований в реестр кредиторов
Включаться в соответствующий документ лицо может только при наличии законных обоснований своих требований. В качестве заинтересованного лица может выступать:
- Другой кредитор, имеющий денежные требования по кредитному договору или по его залоговым обязательствам;
- Жилищно-коммунальная организация, имеющая недоплаты по коммунальным услугам от должника-гражданина;
- Участник общества с ограниченной ответственностью или акционерное общество, имеющее требования, связанные с участием в капитале такого общества;
- Другое лицо, имеющее законное полномочие на осуществление требований;
- Органы государственной власти и управления, имеющие требования о взыскании задолженности по налогам и сборам;
- Органы внутренних дел, пограничные органы, федеральные органы безопасности, таможенная служба – они выступают в качестве кредиторов по штрафам, наложенным на должника.
Сроки подачи заявления:
- Чтобы иметь возможность участвовать в первом собрании, кредитор должен в течение 30 дней после появления сообщения о введении дела по банкротству передать соответствующее заявление в суд.
- Когда дело находится на этапе конкурсного производства, подавать заявление в арбитраж можно на протяжении 60 дней.
- Когда срок составления реестра истекает, право подавать заявление в суд сохраняется, но тогда заявитель сможет претендовать на участие в распределении конкурсной массы лишь после того, как будут погашены задолженности перед представителями всех трех очередей.
Восстановить срок подачи заявления заявитель может при наличии законных оснований своей задержки. В случае, когда кредитодателем выступает физическое лицо, оно может сослаться на стационарное лечение, командировку или другие уважительные причины. В таком случае итоговое решение о внесении в список такого кредитора будет приниматься судом.
Составление заявления на включение в реестр требований кредиторов
Единой утвержденной формы заявления нет, есть только обязательные к указанию информационные данные. В нем должны быть указаны следующие сведения:
- Полное наименование или фамилия, имя, отчество кредитора;
- ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) или ОГРН (основной государственный регистрационный номер) заинтересованного лица;
- Адрес местонахождения или место жительства кредитора;
- Номер контактного телефона или адрес электронной почты;
- Номер (код) страницы на официальном сайте арбитражного управляющего или информационной системы «Система электронного взаимодействия Суда (СЭВС)»;
- Источник информации о ведении дела о банкротстве.
Обязательными к указанию также будут основания появления долга перед заинтересованным лицом. Подкрепить их следует конкретной документацией, которая прикладывается к заявлению. Заявление должно быть подписано заявителем. Юридические лица дополнительно должны сопроводить его мокрой печатью и подписью уполномоченного финансовой организацией должностного лица.
Как посмотреть реестр требований кредиторов физического лица?
Согласно Статье 16 Федерального Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», арбитражный финансовый управляющий отвечает за ведение реестра требований кредиторов физического лица. Чтобы ознакомиться с содержимым этого реестра, необходимо направить финансовому управляющему или реестродержателю заявление-запрос. В случае, если требования кредитора составляют более 1% от общей суммы задолженности, кредитору предоставляется копия реестра. Если требования кредитора менее 1%, ему предоставляется только выписка из реестра.
Использование специальных сервисов для получения информации о ходе процедуры банкротства
Для получения более конкретных сведений о ходе процедуры банкротства можно воспользоваться специальными сервисами:
- Сервис «Реестр требований кредиторов физических лиц»: данный сервис позволяет получить информацию о требованиях кредиторов физического лица, включенных в реестр, а также о ходе процедуры банкротства. Для доступа к информации необходимо зарегистрироваться на сайте сервиса и получить учетные данные.
- Сервис «Поиск реестра требований кредиторов физического лица»: данная услуга позволяет найти и получить доступ к реестрам требований кредиторов физического лица, которые ведутся арбитражными финансовыми управляющими. Для поиска необходимо указать ФИО или иной идентификатор физического лица.
Использование данных специальных сервисов поможет получить актуальную информацию о требованиях кредиторов и текущем состоянии процедуры банкротства, что позволит эффективно управлять своими финансовыми интересами.
Зачем нужен реестр кредиторов при банкротстве
В деле о несостоятельности, которое рассматривается в судебном порядке, формирование и последующее ведение списка кредиторов обязательно. Документ необходим для:
- Упорядочивания всех финансовых обязательств банкрота, о которых было заявлено его кредитодателями;
- Определения очередности погашения задолженностей и исключения вероятного злоупотребления в ходе распределения конкурсной массы;
- Защиты интересов должника, получающего статус банкрота, от неправомерных действий управляющего и необоснованных требований кредиторов.
Помимо того, что на протяжении ведения дела о банкротстве документ пополняется новыми кредитодателями, в него могут вноситься изменения относительно участников списка. В нем также обновляется информация о выполненных финансовых обязательствах должника, смене кредиторов и пр.
Прописанные в реестре кредитодатели получают особые права. При решении текущих вопросов, которые относятся к процедуре банкротства, созывается собрание кредиторов. Поэтому нужно вовремя подать заявление в суд. Кредиторы, которые не были включены в реестр, не могут влиять на ход дела о несостоятельности. Также они не смогут подавать ходатайства и иметь право голоса на собраниях. Из-за этого им будет гораздо сложнее удовлетворить финансовые требования в отношении должника.
Зачем кредитору вступать в реестр?
Законодательство предусматривает возможность включения требований кредиторов физического лица в реестр при проведении дела о банкротстве или несостоятельности должника. Это позволяет кредитору законным образом получить возмещение своих задолженностей от несостоятельных граждан.
Конкурсная масса должника
В ходе дела о несостоятельности формируется конкурсная масса должника. Конкурсная масса включает в себя имущество, которое не попадает под защиту Статьи 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. Важно отметить, что это имущество, после его реализации на публичных торгах, может принести вырученные средства для погашения требований кредиторов, указанных в реестре.
Возмещение задолженностей
Основная цель включения в реестр требований кредиторов заключается в том, чтобы получить легальное возмещение своих задолженностей от несостоятельных граждан. Закон сохраняет право кредитора на включение его требований в реестр, что является законным способом погашения долга.
- Подача заявления кредитором о включении его требований в реестр обеспечивает участие в конкурсе с другими кредиторами;
- Включение в реестр позволяет получить приоритетное право на получение возмещения при продаже имущества должника;
- Реестр позволяет определить очередность удовлетворения требований кредиторов, исходя из установленных законом критериев;
- Вступление в реестр дает возможность получить финансовую компенсацию, если к конечному этапу реализации имущества несостоятельного гражданина достаточно средств для полного погашения требований кредиторов, включенных в реестр.
Таким образом, включение требований кредиторов в реестр при делах о несостоятельности дает возможность кредитору легально получить возмещение своих задолженностей от несостоятельного гражданина и определить очередность удовлетворения требований, что справедливо и обеспечивает равноправие всех кредиторов.
Обжалование включения в реестр требований кредиторов
Оспорить определение о включении в список конкретных заинтересованных лиц можно на протяжении 10 дней с момента, когда оно было вынесено судом, где рассматривается дело о признании лица банкротом. Случаи оспаривания в практике арбитражного судопроизводства чаще всего связаны с подозрением на присутствие аффилированных кредитодателей в списке. Ими часто выступают члены семьи или друзья, перед которыми у должника якобы присутствуют фиктивные задолженности. Из-за этого доля действительных кредиторов может сильно размыться.
Чтобы добиться справедливости, действительный кредитор может:
- Оспорить судебный акт, который стал основанием для утверждения соответствующего притязания;
- Оспорить саму сделку, которая стала основанием для изъявления требований со стороны аффилированного кредитора. В этой ситуации можно обратиться к Главе 3 Федерального Закона №127-ФЗ в отношении сделок, проведенных до того, как было подано заявление на банкротство.
Заявителю нужно уведомить суд о «дружественности» определенных лиц и предоставить доказательства своего подозрения. Доказательством такой позиции будет выступать документация, которая подтверждает сомнительность рассматриваемой сделки.
Сроки включения кредиторов в реестр банкрота физического лица
Если наложенная реализация продлится 4 месяца и следующее заседание назначено на апрель 2019 года, а определенный срок для включения не указан, то кредиторы имеют право включить свои требования в реестр в течение 2-х месяцев после публикации сообщения о реализации имущества должника. В данном случае, публикация была в январе 2019 года, поэтому кредиторы могут включиться в реестр до конца марта.
Продление сроков реализации возможно только при наличии соответствующего решения суда. В случае, если не было назначено продление сроков реализации, продление не имеет места.