С новым законодательством вы должны знать, какие ограничения и правила относятся к списанию средств с зарплатной карты приставами. Важно знать, какая сумма может быть списана, какой процент будет удержан, и что делать, чтобы защитить свои деньги в случае взыскания долга.
Новое законодательство о взыскании задолженностей вводит ограничения на сумму, которую приставы могут снять со зарплатной карты должника. Согласно новым правилам, сумма снятия не может превышать 50% от размера заработной платы. Такая мера принята для защиты должников от слишком больших списаний, при этом давая приставам возможность взыскать задолженность.
Арест банковских карт: особенности
Как правило, при взыскании долгов приставы руководствуются законом №229-ФЗ. Согласно этому закону, задолженность должна быть погашена из денежных средств должника в первую очередь. После этого приставы могут обратиться к имуществу, которое не находится в обороте или не подлежит взысканию по закону. Важно понять эти понятия.
В повседневной речи часто употребляется слово «арест» в отношении карты, однако это не совсем точно. Фактически, приставы могут арестовать только средства, находящиеся на карте. А также на других счетах, вкладах и хранилищах в банках или кредитных учреждениях. Однако имеются исключения — торговый, залоговый и клиринговый счета.
Когда мы говорим об аресте карты, мы имеем в виду вычет средств с нее.
Другое распространенное выражение — «приставы списали деньги». На самом деле, средства списывают банки. Они отправляют их в Службу приставов, и она возвращает долг истцу в течение пяти дней. Служба приставов не обменивается деньгами напрямую с должником. Важно отметить, что она также не имеет права предлагать рассрочку. Если кто-то предстаёт вам в качестве пристава и предлагает возможность погашения долга в рассрочку, это снова мошенники.
На какую часть заработной платы нельзя обратить взыскание
Гражданин получает различные выплаты от своего работодателя, однако не все они могут быть изъяты приставами. Вот несколько видов выплат, которые не подлежат взысканию:
- Компенсационные выплаты в соответствии с трудовым законодательством;
- Выдача средств на покупку или рабочего инструмента;
- Пособие по беременности и родам;
- Возмещение вреда жизни и здоровью, причиненного на рабочем месте;
- Командировочные выплаты;
- Оплата проезда до места работы.
В статье 101 закона определен еще более широкий перечень доходов, на которые нельзя обратить взыскание. Однако, все остальные выплаты, не связанные с работодателем, могут быть подлежащими взысканию со стороны приставов.
Что делать, если все деньги сняты с зарплатной карты
Если вы оказались в такой ситуации, в первую очередь сообщите Службе судебных приставов о том, что этот счет является зарплатным. Чтобы избежать возможных арестов, обратитесь в бухгалтерию компании, в которой вы работаете, и получите справку с информацией о счете, на который ваш работодатель перечисляет деньги в качестве оплаты труда.
Затем запросите выписку по этому счету из банка с разбивкой по месяцам, чтобы видеть, какие суммы пришли на ваш счет от работодателя.
Далее, обратитесь в службу приставов, которая занимается исполнительным производством по вашему делу. Подайте заявление с просьбой снять арест с зарплатной карты и приложите все необходимые документы, подтверждающие наличие переводов от вашего работодателя на эту карту.
После этого дождитесь рассмотрения вашего обращения Службой приставов. Они обязаны рассмотреть вашу жалобу в течение 10 рабочих дней.
Если ваш запрос будет удовлетворен Службой приставов, арест с вашей зарплатной карты будет снят в ближайшее время.
В случае, если Федеральная служба судебных приставов не отменит арест, вам придется обращаться в суд. Для этого необходимо подготовить административный иск и подать его в районный суд, где находится Служба приставов.
Если ваши зарплатные средства уже списаны Федеральной службой судебных приставов, то в некоторых случаях их можно вернуть. У вас есть 10 дней с момента, когда вы узнали о решении или узнали о списании, чтобы подать жалобу на старшего пристава и требовать возврата средств. Вы можете сделать это лично в отделении Службы приставов или через их официальный сайт.
Если возникнут подобные ситуации, то стоит обратиться за консультацией к экспертам, чтобы быть уверенным в своих действиях и защитить свои финансовые интересы.
Как уменьшить размер удержаний
Согласно статье 434 Гражданского процессуального кодекса, возможно попросить о рассрочке или изменении формы исполнения решения суда. Главное – предоставить весомое основание и обратиться в ФССП с соответствующим заявлением. В качестве такого основания можно использовать сумму прожиточного минимума. В Санкт-Петербурге он составляет 12 079,5 рубля.
Допустим, месячный заработок Сидорова составляет 20 000 рублей, после вычета налога на доходы физических лиц остается 17 400 рублей. В соответствии с решением судебного пристава-исполнителя, 50% его заработка изымают на погашение долга по кредиту. Таким образом, Сидорову остается всего лишь 8700 рублей на прожитие. Это означает, что у него есть полное право оспорить это решение и требовать, чтобы из его заработка не изымали больше 5320,5 рублей.
Образец заявления о снижении удержаний
1. Заявитель: ФИО, данные паспорта, контактная информация.
2. Основание заявления: статья 434 Гражданского процессуального кодекса, минимальный уровень достатка.
3. Обстоятельства: краткое описание финансового положения и обязательств, которые затрудняют полное погашение.
4. Расчет прожиточного минимума: необходимо указать прожиточный минимум региона, в котором вы проживаете. Затем следует вычислить, сколько после удержаний должно оставаться у вас, чтобы покрыть все нужные расходы.
5. Запрос: просьба рассмотреть ваше заявление и уменьшить размер удержаний в соответствии с прожиточным минимумом.
6. Приложения: достаточно приложить копии документов, которые подтверждают ваше финансовое положение, включая справки о доходах, расходах и обязательствах.
Когда вы обратитесь в ФССП с таким заявлением, вам будет предоставлена возможность уменьшить размер удержаний и оставить большую часть дохода для покрытия всех текущих расходов.
Дополнительно: необходимо узнать, являются ли удержания ФССП посредством выплат по больничному законными.
В соответствии с законодательством, возможно удержание сумм с выплат по больничному, но есть ограничения на их размер. Величина удержаний не должна превышать 50% от прожиточного минимума. Таким образом, если прожиточный минимум составляет 12 079,5 рубля, то удержания с выплат по больничному не должны превышать 6039,75 рубля. Если сумма удержаний больше указанного лимита, вы можете обратиться в ФССП с заявлением о рассмотрении данного вопроса.
Если вы считаете, что удержания с вашей зарплаты превышают допустимые лимиты, рекомендуется обратиться в ФССП с заявлением о снижении удержаний. В заявлении укажите все необходимые факты и предоставьте документы, подтверждающие ваше финансовое положение.
Какой размер удержаний с зарплаты устанавливают судебные приставы
Методика расчета сумм, которые возможно списать с зарплаты граждан по решению судебных приставов, прописана в статье 99 Федерального закона об исполнительном производстве (99 ФЗ). Такая методика определяет границы удержаний, которые могут быть выполнены в соответствии с исполнительными документами.
В соответствии с 99 ФЗ, основой для расчета суммы, которую могут снять судебные приставы, является доход гражданина после уплаты налогов. Предел удержания установлен в половину этой базы, то есть 50%. Однако, если причиной удержания служат алименты или компенсация за причиненный преступлением ущерб, предел удержания может составлять 70%.
В соответствии с пунктом 138 Трудового Кодекса, предельное значение удержаний должно быть учитывано даже при наличии нескольких исполнительных листов. Иными словами, если у должника есть несколько исполнительных листов, то сумма, которую судебные приставы могут изъять, не должна превышать 50% общей суммы его заработка.
Давайте рассмотрим пример расчета удержания алиментов из заработной платы. Предположим, что в соответствии с решением суда, должник обязан выплачивать алименты на содержание двух детей в размере одной трети от его дохода согласно статье 81 Семейного Кодекса. Допустим, что официальная заработная плата должника составляет 30 000 рублей. После вычета 13% НДФЛ, его заработок составляет 26 100 рублей.
Для расчета трети от заработка, необходимо вычислить сумму в размере 8700 рублей. Следовательно, судебные приставы имеют право изымать из заработной платы должника 8700 рублей в качестве алиментов.
Если Федеральная служба судебных приставов (ФССП) не обладает достоверной информацией о заработной плате задолжника, сумма удержания может быть рассчитана на основе статистических данных о среднем уровне доходов в стране.
Какие деньги нельзя конфисковать
Служба приставов имеет право взыскивать задолженности с должников, однако существуют определенные виды доходов и средств, которые остаются защищенными от ареста. Рассмотрим, какие деньги не могут быть списаны.
- Алименты: Задолжник не может быть лишен средств, предназначенных для выплаты алиментов, поскольку они имеют социальную значимость и предназначены для поддержки ребенка или бывшего супруга.
- Компенсация ущерба здоровью: Деньги, полученные в качестве компенсации за причиненный вред здоровью, также не могут быть изъяты. Это важно для обеспечения возможности компенсации пострадавших и возмещения морального и физического вреда.
- Пособия по утрате кормильца: Служба приставов не может изымать пособия, выплачиваемые по утрате кормильца. Эти средства предоставляются для обеспечения минимального уровня жизни семьи после потери кормильца.
- Компенсации от государства: Государственные компенсации, выплачиваемые различным категориям граждан, также защищены от изъятия. Это может быть, например, компенсация за потерю трудоспособности или причиненный ущерб.
Однако нужно учитывать, что минимальный доход, который равен прожиточному минимуму, защищен лишь от взысканий по исполнительным листам. Для этого должник должен подать заявление в Службу приставов, указав счет, на котором необходимо сохранять прожиточный минимум.
По отношению к зарплатным картам также существуют ограничения. Средства, получаемые в виде пенсии, стипендии или пособия по безработице, не могут быть полностью списаны. Стандартный лимит составляет 50%. В случае, если взыскания производятся по задолженностям по алиментам или компенсации за ущерб здоровью, максимальный лимит списания увеличивается до 70%.
С чего начинаются взыскания со счетов
- не выплачивает алименты;
- имеет просрочки по кредиту;
- несколько месяцев не погашает коммунальные счета.
Когда служба приставов запускает процесс исполнительного производства, она уведомляет должника. Должник получает письмо, в котором указано следующее:
- основание для начала производства;
- необходимость предоставления документов о невозможности взыскания на определенное имущество согласно закону;
- требование погасить задолженность в течение 5 дней.
Письмо отправляется с уведомлением о получении. Срок для погашения долга начинается с момента получения документа и подписания в уведомлении.
Документ ожидает получателя в почтовом отделении в течение 30 дней. Если его не забирают, письмо возвращается обратно в службу приставов и все равно считается полученным. То есть, производство начинается даже если уведомление не доставлено получателю.
Основная задача приставов – получить сумму задолженности от должника и направить ее взыскателю. В рамках процесса исполнительного производства они имеют право:
- состыковать встречу с должником;
- получать информацию о самом должнике, его доходах и имуществе у работодателей, фондов и других госорганизаций;
- выдать запрет на выезд за границу;
- давать указания по исполнению требований исполнительного листа.
У приставов существует достаточно юридических методов взыскания долга. Если вас беспокоят надоедливые звонки и смс-сообщения с требованиями погасить какую-либо задолженность, вероятнее всего, это мошенники. Особенно, если они угрожают и запугивают, требуя вернуть деньги. Служба приставов руководствуется принципами законности и уважения к чести и достоинству граждан (согласно статье 4 закона об исполнительном производстве). Поэтому такие методы им совершенно не присущи.
Банки не обязаны предупреждать о аресте счетов
В России не существует закона, который бы требовал от банков информировать своих клиентов о взысканиях и аресте счетов. Эта задача лежит на приставах, которые несут ответственность за предоставление такой информации. Однако, политика банка в отношении своих клиентов может играть важную роль в этом вопросе.
Некоторые банки активно информируют своих клиентов о наличии ареста на их счетах, предоставляя детали о сумме долга и приставе, который принял решение о взыскании. Этот банк может отправить уведомление клиенту по почте или через интернет-банкинг. Однако, есть и другие банки, которые не предупреждают своих клиентов о таких событиях, и при этом они не нарушают закона.
- Если должник не получил письмо от ФССП или уведомление от банка об аресте счета, он может узнать о взыскании по-другому:
- Проверить свой счет и заметить отсутствие необходимых средств;
- Если клиент получит СМС-уведомление о списании денег;
- Если клиент не сможет оплатить покупку или сделать перевод из-за недостатка денег на счету.
В таком случае должник, скорее всего, обратится в банк, чтобы узнать информацию о блокировке счета. Однако стоит отметить, что банки не будут препятствовать действиям Федеральной службы приставов. Они обязаны предоставлять необходимую финансовую информацию и сотрудничать с данным органом.
Важно отметить, что принцип «банковской тайны» при этом не нарушается. Банки передают информацию приставам, которые являются государственными служащими. Они не имеют доступа к конкретным источникам денег клиента и не знают, для чего они ему поступают. Таким образом, Федеральная служба приставов может случайно заблокировать все деньги клиента, не имея информации о том, что это именно зарплата.
Особенности взысканий с банковской карты, на которую поступает зарплата
Как уже было упомянуто, возможность изъятия денег с зарплатной карты ограничена. Максимальный размер ареста средств, поступающих на карту, составляет 50%. Например, если человек ежемесячно получает заработную плату в размере 60 000 рублей, Служба судебных приставов может изъять только половину этой суммы, то есть 30 000 рублей. Превышение этого лимита будет считаться незаконным.
Это правило применяется к последнему периодическому платежу. Это означает, что всего списывается сумма всех предыдущих зарплат, хранящаяся на карте на момент исполнения взыскания, без ограничений. Например, у Марии ежемесячно поступает на зарплатную карту 45 000 рублей, но эти деньги она не тратит. За последние три месяца у нее накопилась сумма в 135 000 рублей. В данном случае ограничение можно применить только к последнему месяцу. Служба приставов может списать максимум 22 500 рублей — половину месячного дохода Марии. В то же время, 80 000 рублей, накопившихся на карте за предыдущие два месяца, будут арестованы в полном объеме.
- В исключительных ситуациях, сумма взыскания может быть увеличена, если деньги направляются на погашение алиментов, компенсацию за причинение вреда здоровью или за ущерб имуществу и здоровью, причиненный в результате совершения преступления. В таких случаях можно потребовать до 70% от зарплатного фонда.
- Есть и обстоятельства, которые, наоборот, снижают размер взыскания. Например, если должник:
- находится в тяжелом финансовом положении;
- воспитывает несовершеннолетних детей;
- является инвалидом.
В таких случаях с зарплатной карты снимают не более 25%.